Pourquoi établir votre budget personnel et familial pour l’année 🗓️ ? Vous n’y voyez peut-être que des contraintes, comme de la restriction par exemple. Vous vous dites que 12 mois, c’est long et qu’il est inutile d’aller chercher si loin. Et puis, de toute façon, vous n’avez pas de temps à consacrer à ce monstre insurmontable, encore moins s’il faut le faire sur Excel.
Dans cet épisode, je vais vous donner 6 raisons pour lesquelles j’estime qu’il est important d’établir votre budget annuel ⚡.
1 – 🔨 Le budget est un outil de gestion
Le budget est outil de gestion qui vous permet de prévoir et d’anticiper vos rentrées et vos sorties d’argent. C’est tout. Un simple outil 🔨, comme vous avez sûrement un marteau au fond d’une caisse à outil au cas où vous auriez besoin de planter un clou. Je vous garantis que le budget est un outil qui, une fois construit, sera bien plus utile qu’un marteau. Mais ça ne s’achète pas aussi facilement qu’un marteau à Leroy Merlin, je suis d’accord.
Toutefois, à moins que vous ne soyez la seule personne avec laquelle vous vivez (et dans ce cas-là votre budget sera assez simple à construire), vous avez d’autres personnes dans votre foyer qui peuvent vous aider à construire ce budget. Vous n’êtes donc pas tout seul ou toute seule face à cette tâche qui vous paraît énorme. Vous pouvez même faire participer vos enfants si vous en avez pour qu’ils commencent à apprendre à gérer de l’argent. À mon sens, c’est bien plus profitable pour eux que de leur laisser gérer 20 € d’argent de poche par mois et ils comprendront mieux pourquoi on ne peut pas aller à Disney tous les mois 😄.
Vous pouvez aussi décider de faire une première version de votre côté et de la faire voter par votre famille. C’est la méthode que je préfère, mais cela tient surtout à ma personnalité.
Le tout est de l’avoir fait avant le début de la nouvelle période, période qui ne commence pas forcément en janvier d’ailleurs. Pas d’excuse, si vous écoutez cet épisode en plein été, vous pouvez très bien démarrer maintenant 💪.
Vous pouvez faire votre budget personnel sur Excel, c’est le plus pratique à mon sens, car une fois les cellules programmées, les calculs se font tout seuls. Vous aurez bien moins de risque d’erreur que sur papier et vous êtes sûr·e que c’est sauvegardé sur votre ordinateur. Pensez quand même à faire une petite sauvegarde sur un disque dur externe et en ligne. D’ailleurs, cela vaut pour l’ensemble de vos documents importants.
2 – ⚖️ Le budget annuel permet de vérifier l’équilibre de vos finances
Je vous ai dit que le budget est un outil, comment vous allez vous en servir ?
Une fois que vous connaissez vos rentrées et sorties d’argent, vous allez vite vous rendre compte si vos finances sont positives ou négatives par une simple soustraction “rentrées – sorties” ⚖️.
Si vous êtes à l’équilibre, c’est déjà correct. Idéalement, il serait bien que vous soyez en positif. Cet argent qui n’est pas utilisé sera votre épargne et c’est extrêmement important d’en avoir une, au moins une épargne de précaution.
3 – ⚓ Le budget annuel s’ancre dans une stratégie de vie
Le budget annuel n’est pas là tout seul au milieu de rien. Il est ancré dans une stratégie pour atteindre vos objectifs personnels ou familiaux ❣️. Ne voyez pas les choses que sur une seule année. Regardez plus loin 🔍. Quels sont les projets qui vous tiennent à cœur et que vous aimeriez réaliser ? Est-ce que vous avez envie de financer les études de vos enfants ? Est-ce que vous rêvez de vous reconvertir dans un autre métier ? Est-ce que vous souhaitez voyager en solo ou en famille pendant plusieurs mois ?
Les projets que je viens de citer nécessitent tous un apport financier important, soit par les dépenses qu’ils vont générer, soit par le manque de rentrées d’argent au moment de leur application. Il faut donc avoir mis assez d’argent de côté pour voir vos projets prendre vie.
D’un seul coup, les promo flash de ventes privées semblent moins intéressantes. Vous le percevez par vous-même : un budget annuel est une aide pour gérer les priorités de votre vie. Bien gérer vos comptes personnels sera gage d’une vie épanouissante. Alors, c’est si contraignant que ça, un budget 😉 ?
Avant de passer à la suite, je vous rappelle que j’ai créé un quiz pour vous aider à définir votre profil en finances personnelles. À l’issue de ce quiz, vous pourrez télécharger un PDF avec des exercices pour améliorer la gestion de vos finances personnelles selon votre profil. Vous y trouverez d’ailleurs un fichier Excel gratuit pour le suivi de votre budget personnel et familial. Il fonctionne sur le principe qu’un planning de budget, mois par mois.
4 – 🧘 Le budget annuel réduit le stress
Puisque vous savez ce qu’il va se passer pour les 12 prochains mois, vous réduisez le stress lié à l’inconnu. Bien sûr, tout ne va pas se passer à 100 % comme prévu, mais au moins, vous réduisez le risque d’avoir de mauvaises surprises. Notamment quand vous devrez débourser 500 € ou plus pour le mariage (pourtant prévu !) de votre sœur. Dormez tranquillement et profitez bien de votre vie, vous avez mis toutes les chances de votre côté pour que tout se passe bien !
Bien sûr, il se peut aussi qu’après avoir fait votre budget, vous vous rendiez compte que votre situation n’est pas rose et cela peut générer du stress à l’instant T. J’ai un scoop pour vous : si vous n’aviez pas fait votre budget, votre situation n’aurait pas été meilleure. Vous auriez quand même été stressé·e, voire plus 😬. Avec un budget bien défini, vous avez l’occasion de mettre en place tout de suite des actions préventives, comme cherchez s’il y a des aides financières qui pourraient vous permettre de mieux vivre cette période difficile. Ou bien, vous allez peut-être avoir un déclic pour enfin aller demander une augmentation. Pour cela, et surtout si vous êtes une femme, je vous conseille d’aller écouter l’excellent podcast “Ma Juste Valeur” d’Insaff EL HASSINI 🎧.
5 – 📉 Le budget annuel vous aide à réduire vos dettes
Si vous avez des dettes, de type découvert ou crédit à la consommation, le budget annuel est la meilleure chose par laquelle vous pouvez commencer. Il va vous permettre d’avoir un plan pour les rembourser le plus rapidement possible 📝.
Vos dettes, elles sont là, pas la peine de vous voiler la face, au risque d’en contracter d’autres pour rembourser les premières ou subvenir à vos besoins. Ce serait comme creuser plus profond le trou dans lequel vous êtes déjà.
Pour construire ce plan de remboursement qui s’inscrit à l’intérieur même de votre budget, soyez réaliste. Si vous avez 10.000 € de dettes, 15.000 € de dépenses annuelles et 20.000 € de rentrées d’argent par an, vous voyez bien qu’il ne sert à rien de vouloir rembourser vos dettes en moins de 2 ans. D’autant plus que sur du si long terme, vous ne pourrez pas vous priver complètement de dépenses loisirs. Il est également conseillé de prévoir une épargne de précaution en parallèle pour éviter de retomber dans l’engrenage des nouvelles dettes en cas de gros imprévus. Et oui, les imprévus arrivent toujours quand on pensait qu’on sortait la tête de l’eau.
Avoir un budget ne vous empêchera pas d’être sous l’eau, mais au moins, vous aurez une bouteille à oxygène pour respirer quand même 🌊.
6 – 💰 Le budget annuel vous aide à obtenir des financements ou des aides
Restons sur l’exemple des dettes, par exemple un gros découvert auprès de votre banque. Arriver dans le bureau de votre conseiller·ère commercial-bancaire avec un budget précis pour les prochains mois sera un atout de taille pour lui montrer votre bonne foi et l’inciter à vous aider à vous en sortir. Je ne vous garantis pas qu’il ou elle fera quoique ce soit, mais vous aurez essayé. Et puis franchement, s’il ou elle ne vous aide pas, vous pourrez lui dire que dès que votre situation sera saine, vous lui direz bye-bye 👋.
Idem, un budget bien construit peut être un facteur décisif pour l’obtention d’un financement, par exemple en vue d’un crédit bancaire pour une résidence principale.
Comme mentionné tout à l’heure, votre budget vous permettra d’anticiper une période difficile afin de demander des aides pour équilibrer vos finances personnelles. Certaines aides ne sont accordées que sur présentation de ce budget, je pense notamment aux aides du CROUS pour les étudiants dont j’ai moi-même bénéficiées à l’époque.
Construire son budget personnel et familial sur l’année n’est pas si compliqué que vous le pensez 🏗️. Il suffit juste de s’y mettre une bonne fois pour toutes. Le tout premier budget annuel sera forcément le plus long à mettre en place, mais ce sera ensuite une routine annuelle qui roulera toute seule !
Pour rappel, les raisons citées dans cet épisode sont les suivantes :
- 🔨 la création de votre outil de gestion
- ⚖️la vérification de l’équilibre de vos finances
- ⚓ la création d’une stratégie de vie
- 🧘la réduction du stress
- 📉 la réduction des dettes
- 💰 l’obtention de financements et d’aides
Mises bout à bout, cela nous donne une raison bonus : votre budget annuel est gage de sécurité financière 🔒. On peut le faire de façon mensuelle pour dégrossir, mais cela ne suffit pas, car on navigue à vue en mensuel. En effet, le budget mensuel ne prévoit pas les grosses dépenses uniques de type révision de la chaudière ou de la voiture et il ne faudrait pas avoir dépensé cet argent en loisirs les mois précédents en croyant qu’on avait de quoi se faire plaisir 🙊.
Mon meilleur conseil, que vous soyez en galère financière ou que vous pensiez que tout roule pour vous, faite votre budget annuel. Vous déciderez ensuite de la situation dans laquelle vous êtes et pourrez faire les ajustements qui vous correspondent 😉.
⚠️ Cet épisode est prévu pour novembre 2022. Je suis a priori en congé maternité 🤰 à la date de publication de l’épisode. Les accompagnements reprendront en mars 2023, mais sachez que si vous avez envie de m’écrire ou de me laisser des commentaires, je ne m’interdis pas de jeter un coup d’œil de temps en temps. Je ne garantis, par contre, aucun délai de réponse. À bientôt !
Écoutez l’épisode
Bel article, je l’ai partagé avec mes amis.
Merci beaucoup Sarah ❤️