Si vous suivez des comptes budget sur Instagram ou Youtube, vous avez sûrement entendu parler des défis budget pour faire des économies au quotidien. Je vais aller droit au but : ces défis sont inutiles, voire délétères 😱.
Ils sont souvent dédiés aux personnes ayant un petit salaire et/ou ayant du mal à joindre les 2 bouts, comme si elles ne pouvaient pas mettre en place une réelle stratégie pour financer leurs projets. Pire ! Ils sont dédiés aux femmes ayant un petit salaire, ce qui hérisse fortement mon côté féministe 👹.
Ces défis peuvent éventuellement être intéressants quand on a 6 ans et qu’on veut s’acheter des bonbons à la boulangerie. Pas quand on est un·e adulte responsable avec des grands projets à financer. Dans cet épisode, je vous explique les 5 raisons pour lesquelles il vaut mieux, selon moi, arrêter ces défis et que faire à la place.
🤑 Qu’est-ce qu’un défi budget pour économiser de l’argent ?
Pour celles ou ceux qui n’aurait jamais entendu parler de ce type de défis budget, un défi budget, comme son nom l’indique, est un défi quotidien ou hebdomadaire que vous allez mettre en place pour mettre de l’argent de côté. Voici une liste non exhaustive de ce que j’ai pu relever :
- le défi des 52 semaines, qui consiste à mettre 1 € de côté la 1ère semaine du défi, 2 € la 2e semaine, etc, jusqu’à 52 € la dernière semaine du défi.
- le défi des centimes à mettre dans une tirelire, qui consiste à vider son portefeuille à intervalle régulier et à mettre les centimes dans une tirelire.
- le défi des pièces de 1 € ou 2 € ou encore des billets de 5 €, qui consiste à mettre ces pièces ou billets de côté dans une tirelire ou une enveloppe dès qu’on nous les rend en monnaie
- le défi des 100, 1.000, 5.000 €, qui consiste à mettre chaque semaine une somme d’argent de côté de manière aléatoire selon une fiche définie. Quand toutes les cases sont cochées, on a la somme totale disponible.
- le défi de la météo, qui consiste à mettre l’équivalent de la température extérieure de côté le mercredi. (Oui, vous avez bien lu)
Voilà pour la description, je pense qu’on voit tous bien de quoi il s’agit. Je vais m’arrêter là, car mes yeux saignent de voir cette liste 😂.
🤔 Pourquoi sont-ils problématiques ?
Raison n°1 : 🚫 Vous n’économisez pas vraiment
La plupart du temps, les sommes mises de côtés sont petites, surtout quand il s’agit de défi avec des petites pièces. L’argent mit de côté est alors dépensé immédiatement sans réelle réflexion sur le long terme. Vous avez eu l’impression d’économiser, vous êtes fier·ère de vous sur l’instant (et c’est une bonne chose en soi d’être fier de soi-même), mais vous n’avez rien économisé du tout. Vous avez juste consommé et donc dépensé en différé. Votre budget ne s’en porte pas mieux au final et votre fierté est partie avec votre argent.
De plus, ces défis nous incite parfois à acheter des objets divers et variés pour les suivre : des enveloppes spéciales, des trackers (= fiches de suivi), des jolis crayons ou a minima l’encre pour imprimer les feuilles ! Au prix des cartouches, perso, ça m’arrête directe ! J’ai même vu un livre sur Amazon qui coutait près de 10 € avec des trackers de défis (oui, je me suis sacrifiée pour vous, j’ai été voir ce qu’il se faisait sur Amazon).
Alors, vous allez me dire qu’en étant malin·e, on peut se passer de tout cela, prendre une feuille de brouillon et dessiner son tracker soi-même avec un crayon de papier usé. C’est vrai. Mais je n’ai jamais vu cela sur les comptes que je suis et vous savez tout comme moi combien les réseaux sociaux sont vecteurs d’influence. En suivant ces défis, vous serez tenté·e d’avoir un joli tracker à colorier tout comme Micheline et c’est totalement normal. On ne remercie pas notre cerveau cette fois-ci.
Non seulement vous n’avez rien économisé, mais en plus, vous avez dépensé de l’argent supplémentaire pour cela ☹️. Mauvaise option.
Raison n°2 : 🥷 Vous pouvez perdre beaucoup d’argent
Ces défis sont généralement suivis par des personnes utilisant la méthode des enveloppes physiques, on en reparlera dans un autre épisode de cette méthode, il y a aussi des choses à dire.
Par conséquent, ces défis budget incitent à garder de l’argent liquide chez soi, parfois en grande quantité, ce qui me semble problématique pour 2 raisons.
- votre argent liquide chez vous ne vous rapporte strictement rien ❌, ce qui est bien dommage pour de l’épargne. En faisant mes recherches, j’ai vu un défi qui propose d’économiser 5.000 € chez soi en petite coupure. C’est insensé ! Savez-vous que 5.000 € à 2% de rendement sur un livret A, c’est 100 euros d’intérêts perdus à la fin de l’année ? Ces 100 € ne couvrait déjà pas la perte du pouvoir d’achat dû à l’inflation de 2022, mais si en plus, ils dorment dans une enveloppe, c’est vraiment dommage. Sans aller jusque-là, avec un défi de seulement 100 €, c’est 2 € de perdu. Cela peut sembler dérisoire, mais au cumulé, c’est bien dommage de s’en passer.
- quand on sait qu’il y a eu 260.000 cambriolages en France en 2021, soit plus de 700 par jour, ça ne donne pas envie de laisser son épargne dans une tirelire au-dessus du frigo. Alors c’est vrai, il y a une grosse proportion de psychologique de ma part ici, j’en conviens. Pour tout vous dire, à partir de 50 € de liquide sur moi, je ne me sens pas à l’aise 😬. Toutefois, à vous de voir le risque que vous avez envie de prendre en ayant de grosses sommes d’argent chez vous. Évidemment, 10 € ou 5.000 € dans une tirelire, ce n’est pas le même impact, mais quand on vient de se faire voler des équipements numériques + des bijoux + les 10 € dans sa tirelire qu’on avait pris soin de mettre de côté, ça peut vraiment être un coup dur pour le moral, même si 10 € peut paraître pas grand-chose.
Raison n°3 : 📝 Les défis budgets ne prennent pas en compte votre budget
Je vous ai cité le défi des pièces ou billets qu’on nous rend en monnaie à mettre de côté. Ces pièces et billets mis de côté créent un vide dans votre trésorerie 🕳️, ce qui va vous mettre en difficulté à un moment donné.
Prenons l’exemple du défi qui consiste à mettre 100 pièces de 1 € dans un bocal. En payant beaucoup de choses en liquide, ça peut aller très vite, surtout qu’au début d’un défi, on est généralement très motivé·e.
Dès que vous avez 1 € au petit bonheur la chance, il va direction le bocal, sans vous préoccuper s’il devait servir pour payer quelque chose d’important, par exemple vos courses alimentaires. Hors si les pièces de 1 € finissent dans le bocal, vous ne pourrez plus payer vos courses avec !
Vous avez donc 2 solutions : vous privez d’une partie d’un budget important ou finir le mois à découvert parce que vous devez bien manger quand même. Solution bonus : repiocher dans votre tirelire et vous sentir nul·le 😔. Encore une mauvaise option, on est d’accord.
Raison n°4 : 💰 Les défis budgets ne prennent pas en compte votre capacité d’épargne
Prenons l’exemple du défi des 52 semaines. Les 4 dernières semaines, vous devez ajouter 49+50+51+52 = 202 € dans votre tirelire en un seul mois. Autant vous dire que si vous n’avez pas cette capacité d’épargne, réussir le défi des 52 semaines va être difficile 🥵. Si vous avez commencé le 1er janvier, sortir 202 € en décembre avec Noël dans les parages quand, de base, vous n’aviez déjà pas cette capacité d’épargne, ça va mal finir. Vous allez repiocher dans votre épargne en vous sentant nul.le. Alors que ce n’est pas de votre faute ! Le défi n’était simplement pas adapté à votre situation personnelle, mais vous n’aviez aucun moyen de le savoir sans calcul préalable.
Cela vous laissera un goût amer de défaite et vous pourriez complètement abandonner l’idée d’épargner. C’est vraiment dommage, car ne pas avoir la capacité d’épargner 200 € par mois ne veut pas dire que votre capacité d’épargne est nulle.
Raison n°5 : 🤯 Il n’y a aucune stratégie derrière ces défis
Reprenons l’exemple des défis où il faut mettre une somme d’argent de côté chaque semaine de manière aléatoire jusqu’à avoir coché toutes les cases du tracker. On vous propose d’économiser 45 € sur une certaine semaine, 125 € sur une autre, 32 celle d’après. Déjà, est-ce que vous en êtes capable ? Aucune idée. Mais c’est quoi la stratégie derrière ? Depuis quand on met une somme aléatoire de côté, pouf, comme ça ? J’ai essayé de me contenir tout le long de l’épisode, mais là je vous le dis en clair, cette idée est stupide !
Je crois que le défi qui m’a fait le plus bondir quand j’ai fait mes recherches est celui qui dépend de la température du mercredi. En le lisant, je me suis dit “mais What The Fuck 🤓 ! D’où ça sort ?”. En plus, excusez-moi du peu, mais ce défi à faire le mercredi est clairement dédié aux femmes qui gardent gentiment les gosses à la maison 😤.
🏗️ Optez pour une vraie stratégie d’épargne
Vous l’aurez compris, ces défis m’agacent fortement. Ils vous maintiennent dans la petitesse. Dans les petites économies pour les femmes aux foyer simples gestionnaires du budget familial, qui n’ont pas la moindre place mentale pour s’occuper de leurs propres finances. Croyez-moi, si vous êtes une femme, vous valez bien mieux que ça ⚡. En plus, ils vous font prendre des risques (pertes d’argent, non prise en compte de votre budget ou de votre capacité d’épargne) et élime jusqu’à l’usure votre confiance en vous-même.
Avec cet épisode, mon but n’est pas juste de taper sur les défis. Mon but est de vous dire que vous avez le DROIT d’avoir une VRAIE stratégie d’épargne. Peu importe votre situation financière actuelle, peu importe votre âge, peu importe si vous êtes une femme ou un homme, peu importe si vous avez des enfants ou non, peu importe si vous avez des dettes ou non : vous avez le droit de saisir la chance de réaliser vos rêves 💭, de vous constituer un patrimoine, de vivre votre vie en somme.
Vous avez le droit d’avoir des grands rêves et de les financer pour vous-même. Vous avez le droit d’y croire. Bien sûr que selon votre situation actuelle, votre objectif sera plus ou moins long à atteindre. Et alors ? Est-ce que vous allez abandonner et faire des mini-défis qui ne vous apportent rien sur le long terme ?
Vous voulez acheter un terrain pour faire du maraîchage biologique ? Calculez VOTRE capacité d’épargne personnelle. (oui mesdames, j’insiste, la vôtre à vous).
Vous voulez partir en vacances solo ? Idem et faîte-le.
Ou tout simplement, vous voulez vous constituer une épargne de précaution, mettez une somme fixe de côté en fonction de votre salaire et c’est parti.
Optez pour une vraie stratégie d’épargne, mettez l’argent nécessaire de côté tous les mois sans dépendre d’un défi et soyez fier·ère chaque jour d’avancer vers votre objectif 💪.
Continuez de vous éduquer sur les finances personnelles (c’est déjà ce que vous êtes en train de faire, félicitations). Laissez vos centimes tranquilles dans votre portefeuille et épargnez la somme que votre stratégie définira chaque mois.
Pour ce qui est de la stratégie en elle-même, elle dépend bien sûr de votre situation actuelle et je ne peux pas vous donner une recette toute faite.
Peut-être que vous vous sentez perdu·e, que vous ne savez pas trop par quel bout commencer pour définir votre stratégie. C’est bien normal si vous n’avez jamais fait cet exercice. Je suis enfin revenue de congé maternité et je reprends les accompagnements dans quelques jours.
En suivant mon accompagnement, vous apprendrez à élaborer une vraie stratégie 📈, en partant de la raison profonde qui vous pousse à épargner. Vous définirez l’épargne de précaution dont vous avez besoin et, si vous avez la nécessité de la compléter, vous saurez combien mettre par mois et à quelle date vous devriez avoir rempli votre objectif, car vous serez passé par la case “budgétisation”. Si vous avez envie d’un côté ludique, rien ne vous empêche d’en mettre un en place, mais cela sera sous-tendu par une vraie réflexion en fonction de votre situation personnelle, de vos motivations profondes et de vos objectifs 😉. Pour en savoir plus, je vous invite à réserver dès maintenant une pré-séance gratuite et sans engagement.
J’ignore combien de vie on a, mais ce qui est certain, c’est que celle qui compte est celle que vous vivez maintenant. Osez financer votre vie à la hauteur de vos rêves 💗.
Sources
https://www.securitasdirect.fr/statistiques-cambriolages#
Écoutez l’épisode